Hitta bäst kreditkort

Vi på Kreditkortinformation.se strävar efter att hjälpa dig att hitta bäst och billigast kreditkort. I vår opartiska jämförelse får du en bra överblick över marknadens alla kreditkort. Samtidigt får du den information du behöver för att kunna fatta ett bra och genomtänkt beslut. Olika kreditkort passar olika personer och det är därför viktigt att hitta ett kreditkort som är utrustat med de förmåner som är viktiga för just dig. Det kan handla om olika försäkringar, bonusar, återbäring eller reseförmåner. Oavsett vilken livsstil du har är vi säkra på att du kan hitta ett kort som är skräddarsytt för just dig. Samtliga kort som återfinns på sidan tecknas helt digitalt. Identifiering sker via BankID och du får besked direkt på skärmen. Du väljer ett kreditutrymme som passar din ekonomi och kan enkelt undvika kreditränta genom att alltid betala din faktura i tid.

Jämför kreditkort 2024

Vad är ett kreditkort?

Ett kreditkort kan lätt misstas för ett bankkort eller ett betalkort. Det finns dock en stor skillnad mellan kreditkort och andra typer av kort. Korten ser snarlika ut men ett kreditkort är till skillnad mot ett vanligt bankkort kopplat till ett kreditutrymme. Detta innebär att du kan använda ditt kort även när bankkontot ekar tomt. Du handlar helt enkelt på kredit och betalar först vid ett senare tillfälle. Vanligtvis får den med ett kreditkort en månatlig faktura hemskickad. På denna faktura listas alla transaktioner som genomförts med kortet. Du som kortinnehavare får sedan välja om du vill återbetala hela skulden och på så sätt undvika ränta. Eller så väljer du att delbetala din skuld och får då betala ränta för den del av kreditutrymmet som nyttjats. Med andra ord är ett kreditkort ett flexibelt betalmedel för den som vill ha lite mer frihet i vardagen. Kortet kan användas i betalterminaler världen över men fungerar även utmärkt för e-handel och uttag i uttagsautomater.

Ett kreditkort ger dig även en bra överblick över ditt köpmönster då du varje månad kan gå igenom samtliga köp som gjorts med kortet. Därtill slipper du själv ligga ute med pengar om ditt kort blir kapat. Så är inte fallet för dig som har ett vanligt bankkort där köpen som görs med kortet dras direkt från ditt lönekonto. En annan faktor som gör att många väljer att ha ett kreditkort är det många förmånerna som kortet för med sig. Alla kort har olika förmåner och det är därför du alltid bör jämföra kreditkort innan du tecknar något avtal.

Förmåner med kreditkort

De flesta kreditkort på marknaden är kopplade till förmåner av olika slag. Vilka förmåner varje kort har beror delvis på vilken typ av kort det är. Men förmånerna kan också variera beroende på hur hög kostnaden för kortet är. Till viss del handlar det om att man får det man betalar för. Det finns dock ett par förmåner som är vanligt förekommande hos de flesta kortutgivare. Anledningen till detta är förmånerna visat sig vara väldigt uppskattade av de flesta kortinnehavare och något som efterfrågas. Nedan går vi kortfattat igenom vanliga förmåner som du kan förvänta dig att få ta del av i samband med att du tecknar ett kreditkort.

Försäkringar

De flesta kreditkort på den svenska marknaden är kopplade till någon form av försäkring. Vanligtvis handlar det om en kompletterande reseförsäkring som gäller när du betalar din resa med kortet. I reseförsäkringen ingår ofta avbeställningsskydd, ersättning vid försening samt ersättning vid förlorat bagage. Hur omfattande reseförsäkringen är beror på vilken typ av kort du har. Utöver reseförsäkring finns det även kort som har evenemangsförsäkring och leveransförsäkring.

Bonus

Personer med kreditkort får ofta ta del av ett bonus- eller lojalitetsprogram. Detta innebär att de köp du gör med ditt kort är bonusgrundande. Du samlar alltså bonus varje gång du använder ditt kreditkort. Bonusen får du sedan ta del av i form av bonuscheckar, cash back eller som betalmedel. Vilken form bonusen kommer i beror lite på vilken typ av kort du har. Har du exempelvis ett resekort så kan du använda din bonus eller dina poäng för att boka resor. Har du istället ett matkort så kan bonusen användas för inköp av mat i den kedja som ditt kreditkort är kopplat till.

Rabatter

Många kreditkort är kopplade till rabatter av olika slag. Vissa kort har stående rabatter vilket innebär att du redan på förhand vet vilka rabatter som gäller när du använder ditt kort för inköp. Andra kort så som IKANO Kort har nya rabatter varje månad. Rabatterna gäller då i olika branscher beroende på vilken månad det är på året. Hur stor rabatt som ges varierar mellan de olika korten men det är inte ovanligt att du kan ta del av upp till 20% rabatt i utvalda butiker.

Förtur till evenemang

Har du ett kort av typen premium så kan du räkna med lyxigare förmåner. Inte sällan erbjuds du som kortinnehavare förtur till populära evenemang och konserter. Detta innebär att du får möjlighet att inhandla biljetter innan dom släpps officiellt. Utöver förtur kan du även bli inbjuden till förhandsvisningar om du har tur. Det kan bland annat handla om att du får gå på biopremiärer med röda mattan och gratis snacks och dryck.

Lounge access & concierge service

Något som är vanligt förekommande när det gäller vissa typer av kreditkort är concierge service. Har du inte hört talats om detta begrepp tidigare så betyder det lyxiga tjänster som kan underlätta din vardag. Det kan handla om att du får hjälp med att boka bord på en restaurang, att någon bokar dina flygbiljetter eller att någon skickar ett blomsterbud åt dig. Genom ett enda samtal får du snabbt och effektivt hjälp med det du behöver. Något annat som är vanligt när det gäller främst resekort är lounge access. Med denna förmån får du tillgång till exklusiva lounger på flygplatser världen över.

Vikten av att jämföra kreditkort

Innan du tecknar ett kreditkort bör du jämföra olika kort. Detta då det finns otroligt många olika kort på marknaden och det är inte säkert att det kort du tänkt att teckna passar din livsstil, din ekonomi eller dina behov. Det är onödigt att betala en hög årsavgift för ett kreditkort med förmåner som du ändå inte kommer att utnyttja. Då kanske ett annat kort passar bättre som dessutom har en lägre årsavgift och bättre villkor. Innan du börjar jämföra kreditkort kan det även vara bra att läsa på om de olika typer av kort som finns. Nedan kan du läsa mer om vilka dessa korttyper är samt vilka personer som korten lämpar sig bäst för. Utöver att alla olika kort sitter inne på olika förmåner så kan även ränta, villkor och avgifter skilja sig mellan korten. Vissa kort är riktigt kostsamma medan andra kreditkort är nästintill gratis (givet att du betalar din månatliga faktura i tid). 

När du jämför kreditkort på marknaden så finns det olika parametrar som kan vara bra att titta extra på. Det handlar bland annat om hur hög kreditränta kortet har, om du som kund erbjuds någon räntefri period samt om det tillkommer någon uttagsavgift. Utöver dessa parametrar bör du se över eventuella försäkringar eller andra förmåner som korten har. Bara du vet vad som är viktigt för dig vilket gör att valet av kreditkort är högst individuellt.

Hitta rätt kreditkort

Beroende på vad du är för personlighetstyp och vilken livsstil du har så kan olika kreditkort passa mer eller mindre bra. Vanligtvis brukar man dela in korten i fem olika kategorier. Dessa kategorier är resekort, premiumkort, matkort, bensinkort och shoppingkort. Korten som återfinns i varje kategori är alla olika men har ändå en hel del likheter. Innan du väljer kort kan det vara bra att läsa på om de olika kategorierna först för att få en bild av vilken korttyp som skulle lämpa sig bäst för dig. Är du företagare så finns det även kreditkort och checkkredit för företag. Detta kan vara bra för den som inte känner sig redo att ta ett företagslån.

Resekort

På senare tid har resekort fått ett stort genomslag och anledningen till detta tros vara att folk reser betydligt mer nu än tidigare. De mest kända resekorten ges ut av American Express och Bank Norwegian. Gemensamt för dessa kreditkort är att kortinnehavaren tjänar poäng vid användande av korten. Poängen kan sedan användas vid köp av flygresor, uppgraderingar eller prylar. Vanliga förmåner som är kopplade till resekort är reseförsäkring, lounge access och fast track. Vilket resekort du bör välja beror till stor del på vilket flygbolag du vanligtvis reser med. Men det finns även kreditkort kopplade till andra färdmedel. Exempelvis har SJ ett eget kreditkort som lämpar sig väl för dig som åker mycket tåg. Resekorten är ofta kopplade till olika nivåer och förmånerna varierar beroende på vilken nivå du når upp till.

Matkort

Matkort är kreditkort som är kopplat till olika livsmedelsbutiker så som ICA och Coop. Den här typen av kort passar dig som spenderar mycket pengar på mat och förbrukningsvaror. Genom att ha ett matkort kan du tjäna poäng, återbäring och bonus på de inköp du gör hos de större livsmedelskedjorna. Varje månad sätts din återbäring in på kortet eller så får du hem bonuscheckar i din brevlåda. Detta gör att ditt nästa besök i mataffären blir något billigare. Att inneha ett matkort kan även innebära att man får rabatter på utvalda varor vilket brukar vara extra uppskattat av kortkunder. Det man bör tänka på om man skaffar ett kreditkort av typen matkort är att man försöker hålla sina inköp till en och samma kedja. Vissa kort ger dock bonus på samtliga inköp som görs med kortet oavsett vilken butik man handlar i.

Shoppingkort

Denna typ av kort är vanligt förekommande och ges inte sällan ut av olika butikskedjor. Exempel på butikskedjor som har sina egna kreditkort är MQ, Lindex och Gekås Ullared. Men även banker och kreditinstitut erbjuder shoppingkort som ger kortinnehavaren poäng och rabatter. Även återbäring är vanligt förekommande när det gäller just shoppingkort. Detta innebär att du får en viss procent av det du handlar för med korten tillbaks. Återbäring fås i form av värdecheckar eller avdrag vid kommande inköp. Andra förmåner som kan förekomma är möjlighet till förköp av nya produkter samt inbjudningar till olika event som butikskedjan har.

Bensinkort

För den som kör mycket bil kan ett bensinkort löna sig. Med ett sådant här kreditkort får du rabatt när du tankar med ditt kort. Således kan du spara en hel del pengar varje månad om du ser till att använda kortet varje gång du tankar. Utöver drivmedelsrabatt kan du se fram emot olika typer av erbjudanden så som gratis kaffe eller rabatt på utvalda varor. Dessutom blir det enkelt för dig att hålla reda på dina drivmedelskostnader då samtliga inköp samlas på en faktura. Eftersom kortet är kopplad till ett kreditutrymme så har du möjlighet att ta dig fram på vägarna även när lönekontot är tömt.

Premiumkort

Slutligen finns det kreditkort av typen premiumkort som främst är utvecklade för den med en högre levnadsstandard. Dessa kort är ofta förknippade med en hög årsavgift som långt ifrån alla är beredda att betala. Den som däremot är villig att betala årsavgiften som kan ligga på flera tusen kronor kan se fram emot de allra bästa förmånerna. Det kan handla om concierge service, lounge access, inbjudningar till exklusiva evenemang och omfattande försäkringar. Exempel på utgivare som ger ut så kallade premiumkort är American Express, Eurocard och Revolut. De mest åtråvärda premiumkorten går inte själv att ansöka om utan kräver en exklusiv inbjudan. Ett exempel på ett sådant kort är American Express Centurion (även kallat Amex Black Card).

Kredit och ränta

Ett kreditkort är kopplad till ett kreditutrymme som du själv bestämmer storleken på. Det är inte ovanligt att man kan ansöka om en kredit på mellan 10 000 kr och 150 000 kr. Hur stort kreditutrymme man kan ansöka om kan dock variera kraftigt mellan kort från olika utgivare. Precis som när du tar ett privatlån så betalar du ränta för den kredit du nyttjar på ditt kreditkort. I de flesta fall kan du dock undvika kreditränta genom att betala hela din månatliga faktura i tid. Många kortutgivare erbjuder även räntefri kredit under en viss period. Det kan handla om en period på mellan 30-56 dagar. Dagarna räknas då från den dag du gjorde ditt inköp fram tills den dag betalning inkommer till kortutgivaren.

Om du inte har möjlighet att betala hela din kreditskuld så kan du välja att delbetala denna. Utnyttjar man möjligheten att delbetala får man dock räkna med att ränta och avgifter tillkommer. Räntan skiljer sig åt mellan olika kort och därför bör du alltid jämföra räntan på kreditkort innan du tecknar ett kort. Bland de kort vi har granskat så ligger räntan på ett spann mellan 9,90-21,40%. Utöver ränta kan ditt kreditkort även vara kopplat till uttagsavgift, valutapåslag, avi- och administrationsavgift samt årsavgift.

Vanliga frågor och svar

Kortsäkerhet

I takt med att allt fler inköp görs med kreditkort och andra typer av kort så har kortsäkerheten ökat. Förr i tiden var många kort enbart utrustade med magnetremsa vilket gjorde att kortinnehavare föll offer för så kallad skimming. Numera är samtliga kort även utrustade med ett chip som är betydligt mer säkert. Vill du vara på den säkra sidan ska du alltså undvika betalterminaler som enbart använder sig av kortets magnetremsa. Du bör även se till att alltid dölja din pinkod när du gör uttag i uttagsautomater och aldrig lämna ut din pinkod till någon obehörig.

När det gäller säkerheten rörande kortköp på nätet så är denna betydligt större nu än den var för några år sedan. Sedan det nya PSD2 direktivet infördes 2019 så måste du som konsument genomföra en extra identifiering för att kunna handla med ditt kreditkort online. Detta innebär exempelvis att du får identifiera dig med mobilt BankID. Den största risken för att drabbas av kortbedrägeri utsätter du dig för om du lämnar ifrån dig känslig information om dig själv via mail. Du bör vara medveten om att banker eller kreditinstitut aldrig kontaktar dig via mail rörande ditt kort eller ditt konto. Således ska du aldrig lämna ut kortuppgifter eller andra känsliga uppgifter när någon frågar om dessa via mail. Gör du detta så ökar risken radikalt för att du ska drabbas av så kallat nätfiske.